KYC (Know Your Customer): Entenda o Conceito e Seu Impacto nas Empresas

Vamos entender um pouco mais do conceito de KYC (Know Your Customer), ou "Conheça Seu Cliente"?

Como parte integrante das políticas de compliance de startups. Essa prática visa prevenir crimes como financiamento ao terrorismo, fraudes de identidade e lavagem de dinheiro, sendo regulamentada no Brasil pela Lei 9.613/98 e pelo Normativo SARB 011/2013 da Febraban (Fonte: Jusbrasil).

No processo de estruturação do KYC, destaca-se a necessidade de coletar diversos dados do cliente… Esse procedimento pode envolver uma due diligence(Diligência prévia refere-se ao processo de investigação de uma oportunidade de negócio que o investidor deverá aceitar para poder avaliar os riscos da transação) detalhada, exigindo documentos essenciais durante o cadastro e podendo ser realizado periodicamente para monitoramento.

Contudo, essa abordagem não está isenta de desafios, especialmente no que se refere à complexidade de garantir segurança, preservando a experiência de Onboarding

Para que serve o KYC?

A aplicação da política do KYC é abrangente, avaliando tanto pessoas físicas quanto jurídicas para garantir a coerência entre as atividades do cliente e as movimentações financeiras. Além disso, o KYC não se restringe a instituições financeiras ou grandes corporações, sendo fundamental para empresas que necessitam de uma análise prévia a fim de evitar fraudes e prejuízos financeiros. A prevenção contra golpes expandiu-se para áreas como “Know Your Employee”, “Know Your Supplier” e “Know Your Partner”.

Um aspecto fundamental do KYC é a análise de Pessoas Politicamente Expostas (PEP) e a conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). A verificação de clientes com envolvimento em cargos públicos nos últimos cinco anos exige uma atenção especial, assim como a conformidade com a LGPD garante o tratamento adequado dos dados coletados durante o processo.

Concluindo...

Embora alguns empreendedores considerem as políticas de compliance, especialmente o KYC, onerosas e demoradas, destacamos a acessibilidade financeira de diversas soluções tecnológicas que permitem análises práticas, econômicas e em muitos casos instantâneas.

Os benefícios superam os custos, protegendo contra danos à imagem e prejuízos financeiros que podem resultar no encerramento das atividades da empresa. Recomendamos a adoção dessas medidas com o suporte de profissionais especializados para garantir precisão e evitar prejuízos.

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